O2O业务一败涂地，放贷2500亿的度小满能为百度扳回一城
最近，百度的新闻有点多。
10月15日，百度外卖正式更名为“饿了么星选”。这也意味着，百度外卖正式退出历时舞台。公开资料显示，2017年8月24日，饿了么正式宣布收购百度外卖。今年4月2日，阿里巴巴、蚂蚁金服以95亿元全资收购饿了么。值得注意的是，百度外卖在2015年下半年正式拆分独立，李彦宏曾高调表示要拿200个亿支持O2O的发展。
今年上半年，腾讯《一线》报道称，百度旗下糯米影业已被作价2亿美金卖给百度系公司爱奇艺，百度糯米影业相关团队也已于近期调整，而百度O2O相关业务的主要资产也基本被拆分完毕。值得注意的是，李彦宏曾放出豪言，“将在3年内对糯米业务追加投资200亿元人民币”。
这也意味着，百度在团购、外卖等O2O业务上彻底败下阵来，成为美团点评、饿了么的“陪练生”。
10月31日，百度公布了2018财年第三季度未经审计财报。 数据显示，本季度百度营收282亿元，同比增长27%，净利润124亿元，同比增长56%；非美国通用会计准则下，净利润67亿元，同比增长47%。
百度在财报中称，得益于搜索（百度推广）、信息流（资讯中插入广告）和人工智能新业务的显著增长，百度三季度表现强劲。
11月1日，2018百度世界大会·度小满智能金融论坛召开，度小满金融CEO朱光表示，目前度小满已与50多家银行和消费金融公司合作，已累计放款超2500亿元，为合作伙伴创造累计超50亿元收入，不良率低于业界平均值。
互金商业评论注意到，百度Q3财报之所以表现突出，除百度的“三驾马车”之外，还有爱奇艺的业绩的突飞猛进，以及度小满金融快速发展的结果。据探长读财报道，爱奇艺曾用1元开通会员钓鱼，默认勾选自动续费，让很多用户遭受损失。相比而言，度小满金融稳扎稳打，旗下5块业务齐头并进又相互支持。
有钱花
商评君注意到，有钱花产品包括信用贷款（满易贷、尊享贷、小期贷）、教育分期、 房抵贷，以及医美分期。其中，教育分期几次遭遇商家跑路，医美分期因为‘套路贷”之后市场冷静。相比而言，信用贷款是有钱花主力产品。
商评君发现，虽然有钱花小额信贷相比微粒贷起步较晚，但在综合费率上两家平台基本在同一水平之上。其中，有钱花的综合费率在18%左右，而微粒贷日费率0.02%至0.05之间也在18%左右。
遗憾的是，度小满金融遭遇高管“震荡”。自媒体“馨金融”10月18日报道称，据知情人士透露，分管消费金融业务线的度小满金融副总裁黄爽已提交离职申请。而这距百度金融拆分为独立公司，更名度小满金融不过半年时间。
百科资料显示，黄爽是国内消费金融最早一批实践者及管理者。曾任陆金所执委，分管产品中心和产品运营 中心。2016年6月20日，黄爽加盟百度，任百度总裁。
度小满理财
互金商业评论注意到，目前度小满理财主要有活期理财（类似余额宝）与基金理财。此外，还有主要对接券商的炒股工具，但该产品是一个类似炒股工具股市通。值得注意的是，一方面，当前货币基金已跌破3%，且用户主要集中在余额宝、理财通上；另一方面，由于当前股市暴跌，基金普遍狂跌20%以上。由此来看，当前度小满理财没有拳头产品。
事实上，百度金融（度小满金融前身）也曾发力理财业务。从最早的万能险产品、影视众筹，再到后来的“百金交”。
公开资料显示2016年7月15日，百度发起设立西安百金互联网金融资产交易中心（以下简称“百金交”）宣布正式开业。之后，百度金融相继推出“百盈”、“百富”、“百安”三个系列产品，产品期限包括32天、42天、181天，预期年化收益率达到6%。
2016年年底，百度“”该系列产品被指资金去向不明。其产品资料显示，本项目募集资金100%投资于转让方（西安春禾资产管理有限公司）认购金融资产所产生的收益权。值得注意的是，西安春禾资产管理有限公司的法人代表正是朱光度小满金融CEO。
百度钱包
商评君注意到，百度钱包聚合了度小满理财、生活服务（消费、转账、充值、还款），有钱花，以及度小满支付。与支付宝、微信扫码支付不同，度小满支付与有消费场景的商户合作，包括完美世界、河狸家、山东航空、加油宝、华为、中粮我买网、e袋洗等商家合作。
不过，百度钱包在第三方支付市场交易份额的占比很小。7月5日，易观发布的的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第1季度》数据显示，支付宝市场交易份额占比53.76%，腾讯金融占比38.95%，而百度钱包只占比0.27%，排在壹钱包（中国平安旗下）、联动优势、易宝、快钱之后。
金融科技
度小满金融科技产品主要包括反欺诈产品、信用产品、验证类产品，以及智能催收产品。其官网宣称，百度技术基因注入算法模型，百度大数据覆盖中国95%网民，提供一站式解决方案。
事实上，目前国内有很多金融科技企业，包括芝麻信用、同盾科技、品钛、量化派、百融金服等企业。但截至目前，度小满在金融科技领域的知名度并不高。
云帆平台
云帆平台是度小满金融推出消费金融开放平台，其合作对象为金融机构，其合作模式分为机构100%出资和联合出资，完成对借款人的放贷，双方共同提供完整贷款服务，贷款服务平台是有钱化。
由此来看，云帆平台是有钱花的资金提供方。显然，“弹药充足”的有钱花已不愁没有资金，反而对流量更为饥渴。商评君注意到，有钱花不仅获得百度的流量支持，还在影视剧中插播广告，去贷款超市获取流量。
综上不难发现，度小满金融目前最核心的业务是有钱花，其次是潜力较大的金融科技业务。但度小满金融能不能为百度扳回一局还不好说，从目前的情况来看，度小满金融布局完善，虽然经历波折，但未来值得期待。
截至发稿前，度小满金融CEO朱光向财联社记者表示，度小满金融暂无上市计划，但未来仍会持续融资。未来，我们将会更多以参股持牌金融公司的形式布局。朱光表示，参股并不是为了控制，而是为了更深刻理解金融本质。
事实上，百度金融除度小满金融之外，还是百信银行的第二大股东。公开资料显示，百信银行是首家获批的独立法人形式的直销银行。其中，中信银行持股70%，百度公司持股30%。
公开资料显示，百信银行是首家获批的独立法人形式的直销银行。2015年11月，中信银行与百度公司宣布宣布筹备，2016年12月30日获得银监会批复，2017年8月15日获得银监会批复开业，直到2017年11月18日正式开业。
商评君注意到，百信银行主要有三块业务，分别是财富管理（银行理财、保险理财）、消费金融（消费贷款），以及企业金融（供应链金融、聚合支付、商户钱包，以及行业存管）。
9月20日晚，中国互联网金融协会在“登记信披”平台公布25家存管银行“白名单”，其中就包括百信银行。截至目前，全国已有34家银行进入存管银行“白名单”。商评君注意到，入围存管“白名单”之后，百信银行发力存管业务。根据百信银行近日披露的数据，目前已与7家网贷平台合作，其中小赢网金暂未上线全量存管。
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